Calculator credit ipotecar
Estimează rata lunară, dobânda totală și DAE pentru un credit ipotecar standard sau Noua Casă. Calcul precis pe baza dobânzii alese.
Cât anume vrei să iei de la bancă (fără avans).
Fixă = predictibilă, dobândă nominală mai mare. Variabilă = se ajustează trimestrial cu IRCC. Mixtă = combinația standard 2026 — fix la început, apoi variabilă.
Rata fixă oferită de bancă. Standard 2026: 6–8% pentru fixă pe 5-10 ani.
Standard piață: 3, 5, 7 sau 10 ani fixă, apoi variabilă pe restul.
Marja băncii care se adaugă la IRCC (azi 5.58% T2 2026). Standard piață: 1,5–2,5%. Pentru Noua Casă, marja e plafonată legal la max 2%.
Maximul standard pentru credite ipotecare e 30 ani.
Procent din suma împrumutată. Plătit la semnarea creditului.
Rata în primii 5 ani
675 €/lună
La dobândă 6.50% pe an.
Rata după anul 5 (variabilă)
734 €/lună
La dobândă estimată 7.58% (IRCC 5.58% + marjă 2%). Valoarea reală depinde de IRCC din momentul respectiv.
Dobânda totală plătită
116.672 €
Cost total credit
216.672 €
Principal 100.000 € + dobândă 116.672 €
Comisioane upfront
500 €
Plătite la semnarea creditului
DAE estimat
7.38 %
Dobânda Anuală Efectivă — aproximare incluzând comisioane. Banca îți va da DAE exact în oferta de credit, calculat după metodologia ANPC.
Cum se calculează
Cele 3 tipuri de dobândă din România (2026):
1. Dobândă fixă — aceeași rată pe toată durata creditului. Predictibilitate totală: știi exact câți bani plătești din prima zi până la ultima. Dezavantaj: dobânda nominală e mai mare decât cea variabilă în momentul semnării, pentru că banca își asumă riscul fluctuațiilor.
2. Dobândă variabilă — formula IRCC + marjă bancă. IRCC (Indicele de Referință pentru Creditul Consumatorilor) e publicat trimestrial de BNR și reflectă media tranzacțiilor interbancare. T2 2026: IRCC = 5,58%. Marja băncii (1,5–2,5% standard) rămâne constantă pe toată durata. Rata efectivă se ajustează automat la 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie, 1 octombrie când BNR publică noul IRCC.
3. Dobândă mixtă — opțiunea cea mai populară pe piața românească din 2024-2026. Combină predictibilitatea fixă (pentru primii 3, 5, 7 sau 10 ani) cu flexibilitatea variabilă (după perioada fixă). Avantajul: stii fix rata în primii ani când credit-ul e cel mai sensibil; după aceea soldul restant e mai mic și impactul fluctuațiilor IRCC e mai mic.
Formula matematică (annuity standard, identică pentru toate variantele):
Rata = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1)
Unde P = suma împrumutată, r = rata lunară a dobânzii (dobânda anuală împărțită la 12), iar n = numărul total de luni (durata × 12). Pentru mixtă, formula se aplică separat pe fiecare perioadă, cu soldul restant recalculat la finalul perioadei fixe.
DAE-ul afișat e o aproximare care adaugă comisioanele de constituire raportate la durata creditului. DAE exact (cerut prin lege în oferta de credit) include și alte comisioane periodice (administrare, analiză), pe care banca le calculează după metodologia ANPC.
Pentru o ofertă reală și pre-aprobare, contactează o bancă — calculatorul îți dă punctul de plecare în discuție.
Alte calculatoare utile
Calculator costuri vânzare apartament
Calculează impozitul ANAF + onorariul notarului + cadastru + comisionul agent pentru o tra…
Calculator costuri cumpărare apartament
Calculează costurile reale ale unei achiziții: notar cumpărător, intabulare, taxe ANCPI, a…
Calculator randament investiție în chirie
Estimează randamentul brut și net al unei investiții imobiliare pentru închiriere. Include…