IRCC e indicele de referință oficial al BNR pentru creditele pentru consumatori (persoane fizice) — introdus în 2019 pentru a înlocui ROBOR la creditele noi. Reflectă media tranzacțiilor interbancare din trimestrul anterior.
Formula dobânzii variabile cu IRCC: Dobânda efectivă = IRCC + marja băncii
Valori IRCC recente (BNR): - T2 2026: 5,58% (valabil 1 aprilie – 30 iunie 2026). - T1 2026: 5,68% (valabil 1 ianuarie – 31 martie 2026). - T3 2025: 5,56% (perspectivă comparativă).
Pentru valoarea actualizată, verifică cursbnr.ro/ircc sau site-ul oficial BNR.
Mecanism de actualizare: - BNR publică noul IRCC trimestrial cu o lună înainte de aplicare. - Aplicabil pe rate cu data scadență: 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie, 1 octombrie. - Banca recalculează automat rata ta lunară la fiecare dată.
Avantaje vs. ROBOR: - IRCC reflectă tranzacții reale interbancare, nu cotații. - Trimestrial → mai stabil decât ROBOR (zilnic), mai puține fluctuații pe rata ta. - Mai puțin manipulabil de către bănci.
Limita marjei pentru programe speciale: - Noua Casă: marja maxim 2% peste IRCC. Ex: T2 2026, IRCC 5,58% → maxim 7,58% dobândă. - Credite standard: marja băncii liberă, în piață 1,5–2,5% peste IRCC.
În practică: - Credite cu dobândă variabilă: rata ta se ajustează cu IRCC nou trimestrial. - Credite cu dobândă mixtă: după perioada fixă inițială (3–10 ani), dobânda devine IRCC + marjă. - Credite cu dobândă fixă pe toată durata: NU sunt afectate de IRCC (dar de regulă au dobândă nominală mai mare la semnare).
Strategie cumpărător: - IRCC scăzut + perspective stabilă = favorizează dobânda variabilă (rate mai mici inițial). - IRCC ridicat + perspective volatilă = preferă dobânda fixă pe perioadă lungă pentru predictibilitate.
Calculatorul de credit ipotecar pe site folosește IRCC actual ca referință pentru simulările cu dobândă variabilă sau mixtă.