Ce acte îți trebuie pentru un credit ipotecar

Pentru un credit ipotecar ai nevoie, în general, de trei categorii de acte: cele despre tine (identitate, venituri, conturi), cele despre proprietate (extras de carte funciară, documentație cadastrală, actul vânzătorului) și cele cerute de bancă pentru garanție (evaluarea ANEVAR, asigurările). Lista exactă diferă de la o bancă la alta.

Actele despre tine (dosarul de venit)

Banca vrea să vadă că poți susține rata. De regulă, îți cere:

• actul de identitate;

• adeverința de venit sau alte documente care îți dovedesc venitul (în funcție de sursă);

• extrasul de cont pe ultimele luni;

• informații despre datoriile și ratele pe care le ai deja (contează la gradul de îndatorare).

Cu cât veniturile sunt mai clare și mai stabile, cu atât dosarul trece mai ușor. Dacă ai venituri din surse mai puțin obișnuite, întreabă din timp banca sau brokerul ce documente acceptă.

Actele despre proprietate

Pentru că locuința devine garanția creditului, banca verifică proprietatea la fel de atent ca pe tine. De obicei sunt necesare:

• extrasul de carte funciară (arată proprietarul și eventualele sarcini);

• documentația cadastrală;

• actul de proprietate al vânzătorului;

• pentru locuințe noi, documente specifice de la dezvoltator.

Aici este exact zona în care intervin eu, ca agent al cumpărătorului: verific situația juridică a proprietății încă dinainte de ofertă, ca să nu descoperi o problemă tocmai când banca îți cere actele.

Evaluarea ANEVAR

Banca cere o evaluare ANEVAR autorizată — un raport oficial făcut de un evaluator certificat, care stabilește cât valorează proprietatea pentru garanție. Este diferită de o Analiză Comparativă de Piață (instrumentul comercial pe care îl folosesc eu pentru poziționare) și nu se pot înlocui una pe alta.

Asigurările

La un credit ipotecar apare, de regulă, asigurarea obligatorie a imobilului (adusă în garanția băncii) și, în multe cazuri, o asigurare de viață. Sunt costuri recurente pe care le pui la socoteală în bugetul lunar, alături de rată.

Atenție: lista exactă diferă

Fiecare bancă are propriul set de cerințe, iar acesta se poate schimba. Nu porni la drum cu o listă găsită pe internet, ci cere băncii sau brokerului de credite lista completă și actualizată pentru situația ta. Un dosar complet din prima scurtează mult timpul până la aprobare.

Întrebări frecvente

Ce acte cere banca despre venit?

În general actul de identitate, dovada venitului (adeverință sau echivalent), extrasul de cont și informații despre ratele existente. Documentele exacte depind de sursa venitului și de bancă.

Ce documente sunt despre proprietate?

Extrasul de carte funciară, documentația cadastrală și actul de proprietate al vânzătorului, plus documente de la dezvoltator la locuințele noi. Le verific din timp, ca agent al cumpărătorului.

De ce cere banca evaluare ANEVAR?

Pentru a stabili oficial valoarea proprietății care garantează creditul. Este un raport autorizat, diferit de Analiza Comparativă de Piață și obligatoriu pentru bancă.

Lista de acte este la fel la toate băncile?

Nu. Diferă de la o bancă la alta și se poate schimba. Cere lista completă și actualizată direct la bancă sau la un broker de credite.

Sunt agent imobiliar REALTOR®, nu broker de credite și nici bancă. Lista exactă de acte și cerințele de creditare se confirmă la bancă sau printr-un broker de credite.